Список-Банки России. Вклады, кредиты, депозиты

Почему стоит открывать депозит уже сейчас, и как работает российская банковская система. Наш портал расскажет о всех нюансах работы банков, и даст ценные рекомендации по выбору благонадёжных организаций.

Офис Центрального Банка России

Надёжные банки России - список банков, вклады, проценты, надёжные депозиты

Современная российская банковская система представляет собой совокупность массы связанных воедино составляющих. Она построена по двухуровневому принципу, а значит включает в себя главный в государстве Центральный банк, а также контролируемые им кредитные организации. Последние включают в себя коммерческие банки России список которых вы сможете увидеть на следующей странице, а также прочие кредитно-расчётные учреждения, нередко объединяемые в крупные холдинги. ЦентроБанку полностью подконтрольно также законодательство и инфраструктура, связанная с банковским сегментом.
 
Иностранные банки России( список по ссылке) опираются на нормативные акты, регулируемые Центральным банком РФ. Это значит, что порядок открытия и работы филиалов полностью регламентирован, а финансовые операции имеют некоторые стандартные ограничения. При этом отечественные и иностранные банки в России не изолированы от внешней среды. Все необходимые таким финансовым учреждениям услуги, позволяющие выполнять свои прямые экономические задачи, обеспечиваются банковской инфраструктурой. Роль последней в финансовой жизни страны сейчас имеет особенное значение.
 

Что можно отнести к банковской инфраструктуре?

Все коммерческие и государственные банки России взаимодействуют со следующим перечнем институтов, требующихся для создания необходимых в работе банковского сектора условий:
 
1. Система страхования вкладов. С ней связаны все без исключения российские банки. Создана данная система специальным Агентством по страхованию вкладов, и она гарантирует сохранение гражданских средств в банках согласно существующим нормам законодательства.
 
2. Независимые платёжные системы. Все крупнейшие банки России и прочие кредитные учреждения используют их для проведения расчётных операций между собой и прочими организациями, а также платежей по пластиковым картам, как MasterCard или VISA.
 
3. Поставщики ПО. Чаще всего с ними взаимодействует ТОП банков России, что и позволяет им оставаться лидерами. Сотрудничество с разработчиками инновационных технологических решений необходимо не только для автоматизации всех бизнес-процессов, что улучшает качество услуг, но также для внедрения современных технологий, делающим взаимодействие клиентов с их счетами значительно проще. Кроме этого, весь список банков России стремится к повышению уровня безопасности, что невозможно без новых технологических решений.
 
4. Аудиторские компании. С каждым годом количество банков в России только растёт, а потому обеспечить безопасность и слаженную работу всего сектора можно только посредством регулярного и качественного контроля. Для этого существуют аудиторские фирмы, задачей которых является проверка деятельности не только коммерческих финансовых организаций, но и Центробанка. Нужно это для того, чтобы осведомиться в достоверности предоставляемых банками финансовых отчётов.
 
5. Консультирующие фирмы и юристы. Все входящие в банки России список учреждения регулярно нуждаются в консультационной и юридической поддержке опытных специалистов, способных облегчить взаимодействие учреждений с органами власти, защитить их интересы и помочь банкам развивать своё дело.
 

банковская система России что это

Фактическое и формальное строение системы

Несмотря на то, что юридически банки России список работают на базе двухуровневой системы, но на деле можно заметить образование сразу трёх уровней. Первые два остаются традиционными: Центробанк, за которым следуют прочие коммерческие и государственные банки России. Активы Банка России и всего прочего банковского сектора страны составляют 15,5 и 28,5 триллионов рублей соответственно. На самом нижнем третьем уровне располагается кредитная кооперация РФ, представленная сельскохозяйственным и потребительским направлением. Сейчас в её рамках присутствует примерно 700 тысяч пайщиков, а общая капитализация по уровню составляет 30 миллиардов.
 
Возглавляющий список банков России в рассматриваемой нами системе Центробанка юридически не является органом государственной власти. На него возлагаются привычные обязанности по обеспечению стабильности рубля, эмиссия наличности, рефинансирование действующих кредитных организаций, выдача и отзыв лицензий, а также прочие функции. Однако фактически Центральный банк можно отнести к госорганам, ведь реализация его задач напрямую связана с мерами государственного принуждения.
 

Какие банки выбирать для вкладов в 2017-ом году?

Выбирая, куда нести свои кровно заработанные деньги, необходимо смотреть на то, насколько надёжные банки России, выбранные вами для депозита. Особенно важно обращать на это внимание во время кризисных волнений, которые сейчас всё ещё остаются актуальными. Обычно выбирая для себя самые лучшие банки России, потенциальные вкладчики ориентируются на три основных параметра:
 
- Аналитические обзоры от рейтинговых агентств.
 
- Народные оценки благонадёжности.
 
- Отзывы реальных клиентов.
 
Однако ТОП российских банков по мнению Центробанка должен формироваться несколько иным образом. Важно обращать внимание лишь на объём собственного капитала финансового учреждения. Смысла это не лишено, ведь список российских банков с крупным собственным капиталом уже долгие годы остаётся практически неизменным. И на это не влияют ни очередные волны кризиса, ни прочие неприятные факторы. А всё потому, что именно личные банковские активы позволяют учреждению обеспечивать свою стабильность.
 
Другими словами, ТОП банков России по вкладам может исключительно за счёт собственных средств покрыть все свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Соответственно, чем обьёмнее собственный капитал банка, тем он надёжнее. Если же отечественные или иностранные банки в России урезают размер личных средств до значения, находящегося за пределами минимального порога, то Центральный банк имеет право отозвать лицензию у такого игрока рынка.

рейтинг банков России

 

Рейтинг по объёму собственного капитала

Если выбирать самые надёжные банки России по этому параметру, то пятёрка лучших выглядит следующим образом:
 
1. Сбербанк. Он значительно крупнее, чем прочие коммерческие и государственные банки России. Уровень его капитализации на конец прошлого года превосходит суммарный объём 4-х других представителей данного рейтинга примерно на 10%, составляя почти 3 триллиона рублей.
 
2. ВТБ. Это ещё один важный игрок рынка с капиталом почти в 1,1 триллион рублей. Не стоит путать этот банк с ВТБ24, находящимся на 6-м месте, и обладающим активами почти в 4 раза меньше.
 
3. Газпромбанк. На третьем месте в ТОП банков России находится Газпромбанк. Это последний участник рынка, чьи собственные активы превышают полтриллиона рублей (625 миллиардов по состоянию на конец минувшего года).
 
4. РоссельхозБанк. В крупнейшие банки России также всегда включается и данное финансовое учреждение. Его собственный капитал составляет почти 400 миллиардов рублей.
 
5. Альфа-Банк. Замыкает самые крупные банки России Альфа-Банк. Разрыв капитала от прямых конкурентов у него невелик, и равняется 325 миллиардам рублей.
 

Куда нести свои деньги?

Согласно прогнозам аналитиков, банки России проценты по вкладам в рублях могут снизить сразу на 5%. Поэтому всем, кто ещё размышляет над тем, нести деньги или же немного подождать, следует не упускать момент, и зафиксировать доходность на более привлекательном уровне. На ноябрь прошлого года проценты по вкладам в банках России уже снизились до 7,49% и 7,78% для депозитов длительностью полгода и 9 месяцев соответственно. За годовой и полуторагодовой вклад можно было получить максимум 7,83% и 7,55%. При этом чем продолжительнее депозит, тем меньше ставка.
 
За прошедший месяц популярные банки России установили среднюю ставку в 8,49%, что является наименьшим показателем, начиная с марта 2014-го! Эксперты отмечают, что наилучшие депозиты в банках России можно найти лишь с 12% годовых в рублях, но такая ставка встречается редко, и вряд ли она сохранится ещё достаточно долго. К тому же, в данном случае вкладчики подвергают себя крайне большим рискам! Всё дело в том, что такую ставку предлагают обычно далеко не ведущие банки России. Чаще придётся иметь дело с организациями, выходящими за пределы первой и даже второй сотни по активам. На первоначальный взнос список российских банков с высокой ставкой требует внушительный.

куда нести свои сбережения

 

Варианты для вложений, подходящие обычным гражданам

Если инвестиционные банки России в широком разнообразии доступны для бизнесменов и прочих крупных игроков рынка, то среднестатистические россияне не имеют столь же обширного выбора. Привычнее себя люди чувствуют при сотрудничестве с крупными банками, которые, крайне желательно, имеют государственное участие. По этой причине, если исключить более высокие минимальные пороги вкладов, банки с иностранным капиталом в России не столь активно рассматриваются обычными гражданами.
 
В приведённом ниже списке представлены наиболее привлекательные депозиты в банках России (ТОП-5 по состоянию на начало 2017-го года). Если вас также интересует, что предлагают самые крупные банки России и прочие участники рынка, то найти необходимую вам информацию вы можете по следующей ссылке.
 
1. «Максимальный доход» от Связь-Банка. Наилучшие проценты по вкладам в банках России можно найти именно здесь. Годовая ставка составляет 9,2%, а срок депозита 1 год. При этом минимальный взнос находится на крайне привлекательном уровне в 10 тысяч рублей.
 
2. «Максимальный онлайн» от Глобэкса. Редкие российские банки предлагают открыть депозит даже без необходимости обращения в банковское отделение, да ещё и предлагают столь выгодные условия! Высокая ставка в 9% годовых, минимальный взнос всего 10 тысяч, а также возможность выбрать срок депозита от 6 месяцев. Аналогичную ставку, но с большей продолжительностью вклада и более высоким минимальным порогом также предлагает «АК Барс».
 
3. Входящий в ТОП российских банков РоссельхозБанк предлагает своим клиентам вклады на 395 дней. Ставка при этом немного ниже (8,2%), но зато и минимальный взнос равняется только 3 тысячам рублей.
 
4. Газпромбанк также входит в список банков России с привлекательными депозитными условиями. Минимальная ставка здесь находится на уровне средней по рынку, но срок вклада может быть всего 6 месяцев, а минимальный вклад составляет 15 тысяч рублей.
 
5. Замыкает популярные банки России для вкладчиков ВТБ Банк с тысячей минимального взноса, сроком от 6 месяцев и ставкой в 7%.
 
В список не были включены частные банки России, ведь обычно они предлагают менее выгодные условия или не отличаются достаточной надёжностью. Вы также можете проанализировать все банки России проценты по вкладам в удобной табличке на следующей странице.

Частные банки России

 
Состояние рынка кредитования
В прошлом году российские банки начали восстанавливать уровень выдаваемых кредитов, что не в последнюю очередь является заслугой снижения ставки по депозитным вкладам. Именно благодаря этому удалось хоть немного, но всё же сделать условия кредитования привлекательнее. Сейчас займы активно выдают коммерческие, государственные и частные банки России. Помимо этого, также участились обращения в инвестиционные банки России, что ярко свидетельствует об улучшении ситуации в сфере бизнеса.
 
Чаще всего сейчас крупнейшие банки России выдают ипотечные кредиты. Предприниматели также проявляют большую активность. Тем не менее, малый и средний бизнес всё ещё остается под влиянием рисковой зоны. Однако на фоне положительной тенденции большое количество банков в России умалчивает другой важный факт: количество должников по стране растёт с каждым днём. На текущий момент в долговой яме находятся примерно 40 миллионов россиян, из которых лишь 20% могут свободно погашать свои задолженности. Даже ведущие банки России и надёжные банки с иностранным капиталом в России страдают от этой неприятной ситуации. С учётом снижения средств в банковской системе можно ожидать, что многочисленные отечественные и иностранные банки в России не смогут существовать дальше. Хотя более детальную и понятную картину всё же можно будет увидеть немного позже.
 
На нашем сайте вы также можете увидеть все иностранные банки в России(список), ознакомиться с отечественными игроками рынка, а также изучить условия депозитов и кредитования всех участников банковского сектора. Наш портал постоянно пополняется новыми материалами, чтобы вы могли легко выбрать самые лучшие банки России независимо от ваших требований, пожеланий и поставленных целей.


Райффайзен Коннект вход в личный кабинет

  • Автор: admin
  • Дата: 17-04-2017, 01:45
  • Просмотров: 4 808
Райффайзенбанк предлагает своим клиентам воспользоваться интернет-сервисом, получившим название «R-connect». Он дает возможность управлять счетом удаленно при помощи автоматической системы. Главное преимущество данного сервиса заключается в том, что доступ к нему предоставляется в любое время суток. Чтобы войти в личный кабинет, нужно всего лишь воспользоваться компьютером, смартфоном или планшетом. Услуга доступна всем клиентам банка после подписания контракта.

Райффайзенбанк телефон горячей линии

  • Автор: admin
  • Дата: 16-04-2017, 23:26
  • Просмотров: 582
Финансовая организация предлагает различные виды услуг и радует высоким уровнем сервиса. Представленный банк располагает информационным центром поддержки клиентов. Благодаря нему вы можете получить интересующую вас информацию, используя мобильный телефон или компьютер с выходом в интернет.

Банк Русский Стандарт телефон горячей линии бесплатный

  • Автор: admin
  • Дата: 16-04-2017, 18:20
  • Просмотров: 505
Клиенты банка «Русский Стандарт» всегда могут получить интересующую их справочную информацию, подключить интернет-банкинг, заказать пластиковую карточку, узнать информацию по взятому ранее кредиту и т.д. Для этого достаточно обратиться в справочно-информационную службу банка. 

Альфа Банк телефон горячей линии бесплатный для физических лиц

  • Автор: admin
  • Дата: 16-04-2017, 13:00
  • Просмотров: 963
Все возникшие ситуации можно быстро и просто разрешить с помощью звонка в call-центр. Горячая линия экономит время и деньги клиента. К примеру, в случае утери банковской карты, телефонный звонок оператору позволит осуществить ее блокировку. 

Альфа чек Альфа банка что это такое и сколько стоит услуга

  • Автор: admin
  • Дата: 16-04-2017, 12:16
  • Просмотров: 1 035
Согласно статистическим данным, всего за полгода с карт-счетов физических лиц было похищено около 1-го млрд. рублей. Число пострадавших граждан превысило 41 тысячу, а злоумышленники успели провести более 193-х тысяч незаконных операций. Примечательно то, что некоторые эксперты считают эти данные недостоверными, полагая, что реальные цифры в несколько раз выше.

Киви кредитная карта Совесть - что это такое? Обзор условий, отзывы

  • Автор: admin
  • Дата: 2-03-2017, 21:24
  • Просмотров: 1 508
Совсем недавно Киви-банк, принадлежащий группе компаний QIWI, представил крайне привлекательную карту, которая получила броское название «Совесть».