Как проверить и как узнать свою кредитную историю

Как можно узнать свою кредитную историю. Какие аспекты интересуют кредитора. Как оформить карту с плохой кредитной историей.  Смогут ли третьи лица узнать информацию по вашему счету. 

Ваша Кредитная история онлайн

Для начала следует определиться с тем, а что, собственно, представляет собой кредитная история. Это понятие предполагает под собой полный сбор сведений о заёмщике, включая взятые обязательства, а также их исполнение. Сейчас очень легко узнаётся кредитная история онлайн и некоторыми другими способами. В ней фиксируется как количество выданных кредитов, так и число отказов. По этой причине не следует частить с обращением в банки, если вам отказали в выдаче займа по объективным причинам, ведь проверка кредитной истории банков выявит этот факт, в результате чего вы получите очередной отказ.

Конечно же, в кредитной истории также присутствуют данные о регулярности и объёмности выплат по взятым обязательствам. Соответственно, любое ваше обращение в кредитную организацию фиксируется, даже если, например, вы хотели оформить кредитную карту с плохой кредитной историей. Нередко именно это в результате приводит к многочисленным отказам в тот момент, когда вам действительно нужны деньги. В данном случае решением будет исправление кредитной истории, о чём подробнее рассказано ниже.
 

Что интересует кредитора в первую очередь?

 
Безусловно, проверка кредитной истории в первую очередь направлена вовсе не на контроль количества отказов. Главным образом, кредитора интересует своевременность выплат, включая оплаты по судебным и прочим решениям. Для того чтобы узнать кредитную историю бесплатно, банк обращается в БКИ либо в специальное бюро кредитных историй. В нём информация о заёмщиках может храниться десятками лет, поэтому никаким образом «подкорректировать» данные для получения кредита нельзя! Задуматься можно лишь над тем, как исправить кредитную историю. Но эта задача очень сложная и не всегда выполнимая, о чём подробнее будет рассказано ниже.

кредитная история проверка кредитором

Как можно узнать свою кредитную историю?

 
Если вас интересует ваша кредитная история проверить онлайн бесплатно без регистрации её можно на сайте Центробанка в Центральном каталоге кредитных историй. Согласно актуальному законодательству это может свободно сделать совершенно любой заёмщик. Тем не менее, узнать кредитную историю бесплатно можно только один раз в год, а затем вам придётся оплачивать услугу. Платно контролировать состояние вашей кредитной истории вы можете неограниченное количество раз.
 
Если вас не устраивает кредитная история онлайн или по определённым причинам требуется получение полноценного документа, тогда следует обратиться в бюро кредитных историй. Для начала необходимо направить запрос в Национальное бюро, чтобы узнать, где именно находятся данные по вам. Затем проверка кредитной истории требует повторного запроса уже к конкретному бюро, причём он должен быть письменно направленным и предварительно заверенным у нотариуса. После этого вы сможете в течение 10-ти дней получить на указанный вами адрес необходимую информацию из БКИ.
 
Безусловно, в бюро также может узнаваться кредитная история онлайн. Но в этом случае процедура немного сложнее, чем при просмотре данных в центральном каталоге на сайте Центробанка. Так, если вам требуется кредитная история проверить онлайн бесплатно без регистрации её нельзя, а потому обязательно придётся зарегистрироваться на сайте. После этого потребуется, как и при обращении в Центробанк, подтвердить свою личность посредством введения достоверной персональной информации.
 
А именно: предоставляется фамилия, имя, паспортные данные. Можно использовать обращение лично в офис БКИ, отправку письма или сервис eID. В последнем случае можно проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно без необходимости иметь дело с почтовой службой.
 

Могут ли третьи лица проверить вашу кредитную историю онлайн, бесплатно и без регистрации так же, как это делаете вы?

 
Несмотря на то, что для себя узнать кредитную историю бесплатно может совершенно любой человек, это не позволяет осведомляться о задолженностях, займах и прочих данных по другому лицу. Без труда проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно разрешается гражданину, который прошёл идентификацию. Это значит, что документ, подтверждающий вашу личность (если конкретно, то паспорт) для осведомления о кредитном рейтинге вам обязательно потребуется.

мошенничество с кредитными историями

 

Как можно улучшить кредитную историю?

 
Если вы захотите оформить кредитную карту с плохой кредитной историей, то есть большая вероятность, что вам в этом откажут. Для того чтобы оформить любой вид кредитования, потребуется положительная оценка вас в БКИ. Конечно же, в некоторых случаях можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей на небольшую сумму. Такое решение вряд ли выручит вас в трудную минуту, но зато своевременные выплаты точно зачтутся в общую статистику.
 
Прежде чем разобраться в том, как улучшить кредитную историю, следует понимать, что процесс этот очень долгий и сложный. При этом самым злостным неплательщикам лучше и вовсе не надеяться «очистить своё имя» до конца хранения кредитной истории. Ведь после многочисленных не выплаченных кредитов, которые взыскивались только через суд, вряд ли с вами захочет связаться организация, заботящаяся о своей финансовой безопасности.
 
Если же ситуация у вас получше, и вы твёрдо настроены на исправление кредитной истории, тогда следует выполнить следующие два шага:
 
1. Вначале нужно выбрать, как узнать свою кредитную историю (например, посредством составления письменной заявки в БКИ). Даже в том случае, когда серьёзных проблем у вас нет, осознание собственного положения существенно поможет вам в решении данного вопроса.
 
2. Исходя из содержания отчётов следует подготовить заявление для опротестования тех или иных фактов в кредитной истории. Если у вас есть достаточно доказательств, и аргументы подтвердятся после обращения представителей БКИ в банк, передавший негативную информацию о вас, то на этом вопрос решится. В ином же случае (при отказе банка) исправление кредитной истории возможно лишь в судебном порядке.


Однако возможно и такое, что все данные о вас верны. И как улучшить кредитную историю в таком случае? Здесь не останется ничего другого, кроме как принять неприятную ситуацию или попробовать оформлять небольшие займы, возвращая их в точно оговорённые сроки. Но если такой путь и даст должный результат, то надеяться на его быстроту не следует. В любом случае, лучше не думать над тем, как исправить кредитную историю, а не портить ее изначально. Если у вас возникли или уже появились проблемы с выплатой долга, тогда следует обратиться в банк, чтобы он предложил вам изменение графика платежей. Правильно подобранные доводы помогут вам избежать трудностей, сохранив свою финансовую репутацию безупречной!
 

Список бюро кредитных историй


№ лицензии Логотип Название Бюро Город
072-00002-002 логотип мбки ООО Межрегиональное Бюро кредитных историй Тюмень
077-00003-002 логотип нбки АО Национальное бюро кредитных историй Москва
063-00004-002 логотип приволжское кредитное бюро АО Приволжское кредитное бюро Тольятти
016-00006-002 логотип поволжского крединого бюро ООО Поволжское бюро кредитных историй Казань
078-00007-002 логотип сзки ЗАО Северо-Западное бюро кредитных историй Санкт Петербург
077-00009-002 логотип обьединенного кредитного бюро ЗАО Объединенное Кредитное Бюро Москва
077-00010-002 русский стандарт кредитное бюро ООО Кредитное Бюро Русский Стандарт Москва
078-00012-002 бюро эквифакс ООО Эквифакс Кредит Сервисиз Москва
061-00013-002 логотип южное кредитное бюро ООО БКИ Южное Ростов на Дону
078-00029-002 логотип вебки ООО Восточно Европейское бюро кредитных историй(ВЕБКИ) Санкт Петербург
077-00030-002 логотип столичного кредитного бюро ООО Столичное Кредитное Бюро Москва
034-00033-002 бюро кредо логотип ООО Межрегиональное Бюро кредитных историй-Кредо Камышин
084-00034-002 логотип кбки ООО Красноярское Бюро кредитных историй Красноярск
061-00035-002 микфинанс плюс логотип ООО МикФинанс Плюс Ростов-на-Дону
061-00036-002 микфинанс юг логотип ООО МИКФИНАНС ЮГ Ростов-на-Дону
077-00037-002 логотип скб ООО Специализированное Кредитное Бюро Москва
Реестр кредитных бюро актуален на 31.10.2016 года. Данные взяты с сайта Центрального Банка России - действующий список КБ можно посмотреть и скачать - на сайте ЦБ